En el día a día, todas las empresas tienen que lidiar con riesgos de diversos tipos. Ante esta realidad, uno de los principales instrumentos con el que cuentan las organizaciones para intentar controlar y reducir el impacto que puede provocar un robo, un incendio, un accidente o cualquier otro tipo de improvisto o incidente, es contar con un seguro para empresas.
Por consiguiente, la siguiente pregunta que se hacen muchos responsables de empresas y dueños de negocios es la siguiente: ¿cuánto cuesta un seguro para empresas? Aunque la respuesta es múltiple y compleja, vamos a intentar dar algunas claves o pautas para resolverla.
El precio de un seguro para empresas depende de muchos factores
Lo primero que tenemos que considerar a la hora de calcular el presupuesto anual que debemos reservar para asegurar una empresa es que, casi con toda seguridad, vamos a tener que contratar más de un seguro, ya que existen diversos tipos en el mercado, algunos de ellos de carácter obligatorio para muchas actividades.
El Seguro de Responsabilidad Civil
Además de que, en función de su actividad, es obligatorio para muchas empresas los Seguros de Responsabilidad Civil son muy recomendables, ya que protegen a empresas y autónomos frente a reclamaciones e indemnizaciones de empleados y terceros relacionadas con su actividad.
La prima de un seguro de este tipo es muy variable, dependiendo básicamente de los siguientes factores:
Tipo de seguro de responsabilidad civil y coberturas incluidas.
Capital de responsabilidad civil cubierto, lo que conocemos como la suma asegurada y que es la máxima cuantía a la que haría frente la aseguradora para cubrir indemnizaciones.
La actividad del negocio o la actividad profesional.
Número de empleados.
Facturación del negocio.
Precio medio
Según datos publicados por ICEA correspondientes al 2019, la prima media de los Seguros de Responsabilidad Civil en 2019 fue de 575 €.
Sin embargo, la prima puede ser mucho más alta según la actividad y tamaño de la empresa, además del capital asegurado. Cuanto más trabajadores tenga la empresa y más facture, es decir, su volumen de actividad sea mayor, más caro le costará el seguro.
Seguro Multirriesgo
Las pólizas multirriesgo cubren un amplio espectro de daños, accidentes e incidentes que, con relativa frecuencia, sufren las empresas y negocios en general: robos, incendios, averías de maquinaria, inundaciones, daños por tormentas y otros fenómenos atmosféricos, etc.
Además del Seguro de Responsabilidad Civil, el multirriesgo es un seguro contratado habitualmente de las empresas porque ofrece una buena cobertura para los incidentes más habituales.
Precio medio
El precio es muy variable, siendo los parámetros de referencia más influyentes, los materiales empleados en la construcción, las medidas de protección frente a incendio y robo, la actividad desarrollada, la naturaleza de los bienes almacenados en el interior, los capitales asegurados (continente o espacios físicos) y el mobiliario, maquinaria y otros elementos cubiertos (contenido).
La prima, por lo tanto, se determina en cada caso según su naturaleza, tamaño, y el valor de los elementos a asegurar. Un negocio o una empresa de pequeño tamaño puede contratar un Seguro Multirriesgo por unos 400 € aproximadamente.
Seguro Ciberriesgo
Otro de los seguros que más demandan las empresas en la actualidad es el de ciberriesgo, con el fin de protegerse de los cada vez más habituales ataques con virus malware y otros métodos.
Las pérdidas provocadas por un ciberataque pueden ser muy importantes y afectar a diversas áreas de la empresa: pérdida de confianza y credibilidad, reclamaciones por robo de datos, multas y sanciones administrativas, perjuicios económicos directos por no poder operar con determinados sistemas, aplicaciones, páginas web, tienda online, etc.
Precio medio
Todo depende del tamaño y actividad de la empresa a asegurar y los riesgos, coberturas y servicios que se quieran contratar. Algunas aseguradoras incluyen medidas preventivas y auditorías de seguridad que encarecen un encarecimiento de la póliza. En cualquier caso, podemos contratar un seguro de este tipo a partir de 350 € para una póliza básica.
Otros seguros
Además de los seguros anteriormente citados, la mayor parte de empresas, incluidas las pymes y muchos pequeños negocios, se ven en la necesidad de contratar seguros complementarios, como por ejemplo:
Seguro de accidentes para los empleados. Con un precio aproximado de 800 € para una empresa de unos 10 trabajadores.
Seguro de Vehículos: Entre 300 y 1.000 € por vehículo asegurado, según se trate de un seguro a terceros o a todo riesgo, con o sin franquicia.
La contratación de seguros para empresa es un tema muy importante para que cualquier organización se sienta respaldada y cubierta ante posibles daños y riesgos. Dada la amplia tipología de seguros, compañías aseguradoras y diversidad de precios, puede ser recomendable para las empresas recurrir a los servicios de una correduría de seguros o un bróker de seguros para recibir asesoramiento y ayuda en la contratación de los seguros más convenientes y los trámites relacionados.
